Hvor mye kan jeg låne til bolig?

Som hovedregel maks fem ganger brutto årsinntekt i samlet gjeld, og lånet kan ikke overstige 90 % av boligens verdi. Den laveste av disse to grensene avgjør. I tillegg må du tåle bankens stresstest på en renteøkning på 3 prosentpoeng.

Hvor mye egenkapital må jeg ha?

Minst 10 % av boligens verdi. Kjøper du for 4 millioner, trenger du minst 400 000 kroner i egenkapital. Kravet ble senket fra 15 til 10 prosent fra 2025. BSU, oppsparte midler, gave eller salg av tidligere bolig kan utgjøre egenkapitalen.

Teller studielån med i gjelden?

Studielån regnes vanligvis ikke inn i gjeldsgraden på 5× inntekt. Annen gjeld som billån og forbrukslån teller derimot med, og reduserer hvor mye du kan låne til bolig.

Hvorfor vil banken låne meg mindre enn maksgrensene?

Forskriften setter taket, men banken vurderer også betjeningsevnen din konkret. Har du høye faste utgifter, lav inntekt eller annen gjeld, kan banken låne deg mindre enn 5× inntekt — selv om egenkapitalen er på plass.

Hvor mye kan jeg egentlig låne til bolig?

Sist oppdatert: 6. juni 2026

Samlet gjeld kan være maks fem ganger brutto årsinntekt, og lånet maks 90 % av boligverdien (10 % egenkapital). Banken stresstester at du tåler 3 prosentpoeng høyere rente. Den laveste av grensene gjelder.

Tjener husstanden 800 000 kroner, kan dere låne maks 4 millioner i samlet gjeld — uansett hvor mye egenkapital dere har. Men har dere lite egenkapital, kan grensen bli enda lavere. Tre regler i utlånsforskriften avgjør hvor mye du faktisk får låne.

Regel 1: Fem ganger inntekten

Samlet gjeld kan ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt. Søker dere to sammen, legges inntektene sammen. Husk at all gjeld teller med — billån og forbrukslån spiser av hvor mye du kan låne til bolig. Studielån regnes vanligvis ikke inn.

Regel 2: 10 prosent egenkapital

Lånet kan ikke være mer enn 90 prosent av boligens verdi — du må altså ha minst 10 prosent egenkapital. Det avgjør hvor dyr bolig du kan kjøpe, uavhengig av inntekt. Egenkapitalen kan komme fra BSU, oppsparte midler, gave eller salg av tidligere bolig.

Regel 3: Du må tåle høyere rente

Banken sjekker at du klarer regningene selv om renten stiger 3 prosentpoeng, og uansett minst 7 prosent, etter at faste utgifter er dekket. Dette er betjeningsevnen din. Har du høye utgifter eller annen gjeld, kan banken derfor låne deg mindre enn forskriftens maksgrenser.

Den laveste grensen gjelder

Du må holde deg innenfor alle tre reglene samtidig — det er den strengeste som bestemmer. Ofte er det enten inntekten (5×-regelen) eller egenkapitalen som setter taket. Regn ut din egen maks-grense, og se hva terminbeløpet blir for lånet du sikter mot.

Vanlige spørsmål

Hvor mye kan jeg låne til bolig?: Som hovedregel maks fem ganger brutto årsinntekt i samlet gjeld, og lånet kan ikke overstige 90 % av boligens verdi. Den laveste av disse to grensene avgjør. I tillegg må du tåle bankens stresstest på en renteøkning på 3 prosentpoeng.
Hvor mye egenkapital må jeg ha?: Minst 10 % av boligens verdi. Kjøper du for 4 millioner, trenger du minst 400 000 kroner i egenkapital. Kravet ble senket fra 15 til 10 prosent fra 2025. BSU, oppsparte midler, gave eller salg av tidligere bolig kan utgjøre egenkapitalen.
Teller studielån med i gjelden?: Studielån regnes vanligvis ikke inn i gjeldsgraden på 5× inntekt. Annen gjeld som billån og forbrukslån teller derimot med, og reduserer hvor mye du kan låne til bolig.
Hvorfor vil banken låne meg mindre enn maksgrensene?: Forskriften setter taket, men banken vurderer også betjeningsevnen din konkret. Har du høye faste utgifter, lav inntekt eller annen gjeld, kan banken låne deg mindre enn 5× inntekt — selv om egenkapitalen er på plass.

Kilder: Finanstilsynet (utlånsforskriften). Generell informasjon, ikke personlig økonomisk rådgivning.